Acheter ou louer au Canada : comment faire le bon choix ?

À porte-monnaie ouvert, le podcast d’éducation financière de Code F

Faut-il acheter une propriété ou continuer à louer ? La réponse dépend de votre situation financière, de votre mode de vie et de vos projets, pas d’une règle universelle, que vous soyez au Québec ou ailleurs au Canada. L’achat est souvent présenté comme l’objectif à atteindre, mais selon vos priorités, la location peut rester la meilleure option pendant des années, voire pour toujours.

Dans cet épisode d’À porte-monnaie ouvert, Adélia Happi reçoit Joseph Munya, courtier immobilier depuis plus de 10 ans, pour une discussion sans filtre sur les réalités du marché immobilier au Québec.

Les questions abordées dans cet épisode

• Comment savoir si c’est le bon moment pour acheter ?
• Quels sont les coûts cachés liés à l’achat d’une propriété ?
• Quels sont les avantages de la location ?
• Peut-on acheter une propriété à plusieurs ?
• La colocation peut-elle être une stratégie pour accéder à la propriété ?
• Quels conseils pour les nouveaux arrivants qui souhaitent devenir propriétaires ?

Que vous soyez étudiant, jeune professionnel, famille, nouvel arrivant ou simplement en réflexion, cet épisode vous aide à mieux comprendre vos options pour prendre une décision adaptée à votre réalité.

Ce que vous allez apprendre

• Les différences concrètes entre être propriétaire et locataire
• Les coûts à prévoir avant l’achat d’une propriété
• Les erreurs les plus fréquentes lors d’un premier achat
• Les avantages souvent méconnus de la location
• Les nouvelles façons d’accéder à la propriété (colocation, achat à plusieurs)
• Les ressources disponibles au Québec et au Canada pour se loger ou devenir propriétaire

À propos de Joseph Munya

Joseph Munya est courtier immobilier depuis plus de 10 ans. Il accompagne de nombreuses personnes dans leur réflexion entourant l’achat d’une propriété au Québec. Dans cet épisode, il partage son expérience et des conseils pratiques pour mieux comprendre les enjeux liés à l’accession à la propriété.

Ressources utiles pour se loger ou devenir propriétaire

Québec

• Besoin d’un logement, Société d’habitation du Québec : https://www.quebec.ca/gouvernement/ministeres-organismes/societe-habitation/besoin-logement
• Programme Allocation-logement : https://www.quebec.ca/habitation-territoire/location/aides-financieres-au-logement/programme-allocation-logement
• Logement subventionné (HLM et Supplément au loyer) : https://www.quebec.ca/gouvernement/ministeres-organismes/societe-habitation/besoin-logement/logement-subventionne
• Service d’aide à la recherche de logement (SARL) : https://www.quebec.ca/gouvernement/ministeres-organismes/societe-habitation/besoin-logement/recherche-de-logement

Canada

• Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) : https://www.cmhc-schl.gc.ca/fr

Questions fréquentes

Vaut-il mieux acheter ou louer au Québec ou ailleurs au Canada en 2026 ?
Il n’y a pas de réponse universelle : cela dépend de votre stabilité financière, de la durée prévue de résidence dans la ville, et du rapport entre le prix d’achat et le loyer sur votre marché local. Joseph Munya recommande de comparer l’ensemble des coûts, pas seulement le paiement hypothécaire, avant de trancher, peu importe la province.

Les mêmes règles s’appliquent-elles partout au Canada ?
Les grands principes (comparer coût total, prévoir les imprévus, épargner via le CELIAPP ou le RAP) s’appliquent à l’échelle du Canada. Mais certains détails sont propres au Québec, comme la taxe de bienvenue ou les programmes de la SHQ : les équivalents provinciaux varient d’une province à l’autre.

Quels sont les coûts cachés de l’achat d’une propriété ?
Au-delà du prix d’achat, il faut prévoir la taxe de bienvenue, les frais de notaire, la prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL) si la mise de fonds est inférieure à 20 %, ainsi que l’entretien et les réparations imprévues une fois propriétaire.

Peut-on acheter une propriété à plusieurs au Québec ?
Oui. Acheter avec des membres de sa famille ou des proches est une stratégie de plus en plus utilisée pour accéder à la propriété plus rapidement, mais elle demande une planification claire des responsabilités financières et légales entre les copropriétaires.

La colocation est-elle une bonne stratégie financière ?
La colocation n’est plus réservée aux étudiants. Elle permet de réduire ses dépenses de logement et d’accélérer l’épargne pour d’autres objectifs financiers, dont une éventuelle mise de fonds.

Quels conseils pour les nouveaux arrivants qui veulent devenir propriétaires au Québec ?
Bâtir un historique de crédit local, comprendre les programmes d’aide disponibles (comme le CELIAPP et le RAP) et se faire accompagner par un courtier ou un conseiller financier sont des étapes clés évoquées dans l’épisode pour naviguer dans un système financier souvent méconnu à l’arrivée.

À propos d’À porte-monnaie ouvert

À porte-monnaie ouvert est le podcast d’éducation financière de Code F. À chaque épisode, nous recevons des spécialistes, des professionnels et des acteurs du milieu afin de rendre l’éducation financière plus accessible et d’aider les personnes et les familles à prendre des décisions financières éclairées.

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https://www.youtube.com/watch?v=2u_O3K-8_Uk

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